Для старта на маркетплейсах или расширения своего бренда требуются вложения. В зависимости от вида и количества товара, а также объема продаж, капитал будет разный. Кому-то понадобится 50 тысяч рублей, кому-то 100 тысяч рублей, а кому-то целый миллион рублей. Не у каждого селлера есть такие деньги, а вкладываться нужно уже сейчас. Взять кредит у банка не получается. Что тогда делать?

Можно попробовать краудлендинг – тоже вид кредитования, но отличающийся от банковского. В статье мы подробно рассказываем о том, что это такое, в чем плюсы для селлеров и где можно получить средства. 

Что такое краудлендинг

Краудлендинг – выдача займов через специальные инвестиционные платформы, инструмент коллективного кредитования. Больше всего этот инструмент пользуется спросом у малого и среднего бизнеса. 

На таких платформах инвесторами могут выступать:

• физические и юридические лица
• индивидуальные предприниматели

Существует и понятие краудфандинга (оно более известное). По сути это тоже самое, что и краудлендинг, отличие только в том, во что вкладываются. В первом случае инвестируют в творческие проекты и стартапы, во втором – в устойчивый бизнес. 

Краудфандинг разделяют на 4 сегмента:

1. Краудфандинг на основе вознаграждения. За деньги, пожертвованные в проекты, предлагают продукт или услугу в качестве вознаграждения. 

2. Краудфандинг на основе пожертвований. Тот, кто вкладывает (т.е. жертвует) деньги на дело, не получает ничего взамен.

3. Краудинвестинг. В обмен на вложения средств получают акции, т.е. процент от владения компанией. 

4. Краудлендинг. Выдача займов с гарантией возврата с процентами до конца определенного срока. 

Рынок краудлендинговых услуг делят на 3 сегмента:

1. Потребительский краудлендинг. Кредиты для физических лиц на покупку потребительских товаров или услуг.

2. Бизнес-краудлендинг. Инвестирование в проекты. Это тот сегмент, который и нужен селлеру.

3. Краудлендинг в сфере недвижимости. Кредиты для покупки или ремонта недвижимости. 

На первый взгляд кажется, что система та же, что и у банков, только средства получают через платформу. Но это не единственное отличие. Об остальных рассказываем ниже. 

Отличие краудлендинга от банковского кредита

Отличия краудлендинга от кредита:

1. Процентная ставка сопоставима с банковской.

2. Деньги получить проще и быстрее. Например, на клауд-платформе можно получить одобренную заявку за 1 день, а соглашение от банка нужно ждать 3-5 дней. 

3. У банков чаще всего есть требования по предоставлению залога и наличию поручителей. А это значит, что не каждый бизнес сможет оформить кредит. Для того, чтобы получить заем на крауд-платформе, понадобится только 3 документа. Некоторые компании просто ограничивают сумму, где не нужен залог и поручители. 

Краудлендинг не отменяет банковское кредитование, а выступает как дополнительный источник финансирования. Для некоторого малого и среднего бизнеса – основным источником. 

Зачем селлерам краудлендинг

Торговля на маркетплейсах требует от селлеров регулярных вложений: в продвижение, товар, создание контента и масштабирование бизнеса. На это не всегда хватает средств, поэтому продавцы и прибегают к кредитам и займам. 

Основные причины, по которым селлеры пользуются краудлендингом:

1. Нужны деньги на расширение бизнеса

Например, селлер ведет свой бизнес уже 1 год. Все средства вложены в торговлю и в один момент ему понадобилась сумма на расширение или срочную закупку товара. 

Самый быстрый способ получить займ – краудлендинг. Плюс крауд-платформ в том, что селлер может составить индивидуальный план получения и погашения займа. За счет этого можно сэкономить на выплате процентов. 

2. Отсрочка на закупку товаров из Китая

Благодаря отсрочке селлеры получают возможность заказать товар и оплатить его после старта продаж. То есть они не берут деньги из оборота, а оставляют их в бизнесе, что помогает успешно стартовать. 

Итоговая выручка у селлеров, которые пользуются отсрочкой платежей для закупки товара из Китая, в среднем на 60% выше, чем у тех, кто ей не пользуется. 

3. Размещение капитала и заработок

С помощью крауд-платформ малые и средние бизнесы могут запускать коммерческие облигации и готовиться к выходу на биржу. Они становятся эмитентами – юридическими лицами, которые выпускают ценные бумаги (облигации). 

Коммерческие облигации – следующий шаг после оборотных займов. Они доступны компаниям с выручкой от 200 млн до 1,5 млрд рублей. 

Выпуск облигаций занимает 4 месяца и включает в себя:

• анализ бизнеса
• проверку отчетности через открытие счета в Национальном расчетном депозитарии (НРД)
• привлечение спроса и продажи облигаций инвесторам

Преимущества выпуска коммерческих облигаций:

• можно самостоятельно выбирать условия финансирования проектов (срок и размер ставки)
• увеличивать срок финансирования
• не зависеть от одного кредитора
• не отчитываться о целевом использовании средств

Также это помогает бизнесу повысить узнаваемость и сформировать публичную историю. 

Что такое крауд-платформы и как они работают 

Крауд-платформы – это сайты, на которых бизнес может получить займ, а инвестор – заработать.

Структура деятельности такая:

1. Инвесторы вкладывают деньги в проект
2. Платформа выдает средства заемщику
3. Заемщик возвращает средства с процентами и комиссией для платформы
4. Платформа возвращает средства с процентами инвесторами, а себе оставляет комиссию

В России существует более 70 краудлендинговых площадок с разными условиями предоставления займов и упором на разные сферы бизнеса. Мы поделимся подборкой популярных платформ чуть позже. Сначала разберемся, как можно получить деньги.

Уточним, что крауд-платформы входят в реестр операторов инвестиционных платформ, их деятельность официальная и регулируется ЦБ. Площадки:

• анализируют финансовые показатели клиентов
• проводят процедуры идентификации заемщиков и инвесторов

Как получить деньги через крауд-платформу

Для того, чтобы получить займ, просто следуйте инструкции:

1. Зарегистрируйтесь на площадке и заключите с ней договор 

2.  Заполните все данные в личном кабинете (их увидят инвесторы)

3. Предоставьте финансовые и регистрационные документы (это нужно для проверки вашей надежности)

4. Составьте предложение для инвесторов, в котором нужно указать:
   1. какую сумму хотите получить
   2. под какой процент
   3. на какой срок 

Если не получается составить предложение самостоятельно – можно воспользоваться помощью менеджеров с крауд-платформ. Также в него стоит добавить бизнес-план и стратегию по развитию. С этой информацией больше вероятности, что инвесторы одобрят заявку, т.к. они увидят, за счет чего вы будете возвращать деньги. 

5. Теперь ждем. Когда сумма будет собрана, платформа перечислит деньги на ваш расчетный счет и автоматически заключит договор между вами и инвесторами. 

Топ-5 краудлендинговых платформ 

Jetlend

В 2023 году платформа заняла 1 место по объему профинансированных сделок. Получить финансирование на ней могут только растущие и тщательно отобранные российские компании. Средняя выручка заемщика должна быть от 600 тысяч рублей, а срок деятельность – от 1 года. 

Информация о платформе:

• доходность – до 68,5%
• сумма вложений – от 10 000 рублей
• срок вложений – от 1 до 36 месяцев
• инвестировать может любой гражданин России от 18 лет с действующим банковским счетом, ИП и юрлица

Преимущества:

• вывод средств в любое время через вторичный рынок
• доступ к платформе через сайт и мобильное приложение
• пополнить счет можно через банковский перевод без комиссий

Недостатки:

• ИП с налоговым режимом НПД не могут быть инвесторами

Lender Invest

Платформа отлично подходит для селлеров, т.к. на ней инвестируют в маркетплейсы, развитие бизнеса, облигации и грузоперевозки. Вся полезная информация о развитии платформы и обновлениях публикуется в Telegram-канале. 

Информация о платформе:

• доходность – до 32%
• сумма вложений – от 1000 рублей
• срок вложений – от 1 до 12 месяцев
• инвестировать могут ИП, физические и юридические лица

Преимущества:

• можно продать инвестиции другому инвестору на вторичном рынке
• есть мобильное приложение
• можно подключить автоинвестирование для создания пассивного дохода 
• есть возможность распределить деньги между десятками коротких займов, чтобы уменьшить риски

Недостатки:

• приложение не всегда работает стабильно (судя по отзывам пользователей)

ВДело

На платформе регистрируются через госуслуги. У заемщиков проверяют кредитную историю, причастность к запрещенным организациям, оценивают экономическое состояние предприятия, финансовое состояние поручителей, наличие или отсутствие залога и полноту сведений о проекте. 

Информация о платформе:

• доходность – до 28%
• сумма вложений – от 1000 рублей
• срок вложений – от 20 дней до 36 месяцев
• инвестировать могут ИП, физические и юридические лица

Преимущества:

• возможность привлекать инвесторов и получать от 15% от суммы комиссии платформы
• гибкость сроков инвестирования
• заем до 1 миллиарда рублей можно оформить онлайн
• у заемщиков формируют рейтинг проектов по методике Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства

Недостатки:

• на платформе можно зарегистрироваться только через госуслуги

Finmuster

Каждая компания получает аудиторские заключения для корректности финансовых отчетов. Сделки соответствуют требованиям действующего законодательства РФ. 

Информация о платформе:

• доходность – от 30%
• сумма вложений – от 300 000 рублей
• срок вложений – от 1 до 9 месяцев
• инвестировать могут физические и юридические лица

Преимущества:

• долю в компании можно получить через платформу без посещения нотариуса
• в течение 5 рабочих дней (но не позднее дня завершения сбора инвестиций) можно отказаться от заключения договора инвестирования 

Недостатки:

• нет 

Nibble Invest

Платформа подходит опытным и начинающим инвесторам. Она входит в реестр операторов инвестиционных платформ ЦБ. 

Можно пригласить друзей и заработать. Инвесторы получают за рекомендацию 5 тысяч рублей, если в течение 30 дней после регистрации сумма инвестиций пользователя составит 15 тысяч рублей. 

Информация о платформе:

• доходность – до 30%
• сумма вложений – от 100 рублей
• срок вложений – от 3 месяцев
• инвестировать могут ИП, физические и юридические лица

Преимущества:

• есть собственная система проверки заемщиков
• фиксирование прибыли – реинвестирование или вывод процентов
• возможность инвестирования в портфели разных компаний
• с помощью продукта Legal Collection можно инвестировать в рынок просроченной задолженности и получать доход до 30%

Недостатки:

• нет функции автоинвестирования 

Заключение

Краудлендинг – отличный способ получить деньги, особенно, если нет возможности взять кредит в банке. Да и плюсов много: не нужен залог, проще получить одобрение и средства, а также можно настроить свой план выплат.

В статье мы показали 5 самых популярных крауд-платформ, которыми вы можете воспользоваться для привлечения инвестиций. Изучите их и выберите ту, которая подходит по условиям больше всего. 

Аналитика и SEO продвижение на WildBerries от DataMP

Ежедневно анализируем на WildBerries

70+ млн. товаров

2000+ категорий товаров

7+ млн. поисковых запросов

знаем не только о частотностях запросов, «как все», но и о конверсиях в продажи

Оставьте Вашу заявку и мы свяжемся с вами!

Отправить